Precedent european: credit anulat pentru DAE calculata gresit

 Toate instantele pe rolul carora se afla astfel de procese vor obliga statul sa reglementeze legal rezilierea contractelor de imprumut pentru consumCurtea de Justitie a Uniunii Europene a decis ieri ca un stat poate emite legi care sa prevada nulitatea unui contract incheiat intre un consumator si un comerciant care cuprinde o clauza abuziva daca astfel se asigura o mai buna protectie a consumatorului. Tribunalul Departamental PreÅ¡ov, Slovacia, pe rolul caruia se afla un proces intentat de doua persoane fizice unei institutii nebancare care ofera credite de consum, a intrebat Curtea de Justitie a Uniunii Europene daca poate constata nulitatea unui contract de credit de consum care cuprinde clauze abuzive atunci cand o astfel de solutie ar fi mai avantajoasa pentru consumator. In fapt, doamna PereniÄová si domnul PereniÄ au obtinut un credit de 150.000 SKK (4.979 de euro) de la SOS, institutie nebancara care ofera credite de consum in temeiul unor contracte standardizate. Dobanda anuala efectiva (DAE) a creditului ­ si anume suma cheltuielilor legate de acesta aflate in sarcina consumatorului ­ a fost stabilita in contractul respectiv la 48,63%, in conditiile in care, potrivit calculului efectuat de instanta slovaca de trimitere, aceasta se ridica de fapt la 58,76%. Doamna PereniÄová si domnul PereniÄ au introdus o actiune la Okresný súd PreÅ¡ov (Tribunalul Departamental PreÅ¡ov, Slovacia) pentru a se constata ca contractul lor de credit contine mai multe clauze abuzive, cum ar fi indicarea inexacta a DAE, si solicita de asemenea acestei instante sa constate nulitatea intregului contract. In adresa inaintata Curtii de instanta nationala, aceasta preciza ca, in cazul declararii nulitatii, consumatorii vizati ar fi obligati sa plateasca doar dobanzile de intarziere, la un nivel de 9%, si nu toate cheltuielile aferente creditului acordat, care ar fi mult mai mari decat aceste dobanzi. DAE mentionata gresit in contract este o practica inselatoare In hotararea pronuntata, Curtea aminteste ca directiva europeana nu a realizat decat o armonizare partiala si minimala a legislatiilor nationale privind clauzele abuzive, recunoscand totodata statelor membre posibilitatea de a asigura consumatorilor un nivel mai ridicat de protectie decat cel pe care aceasta il prevede. "Prin urmare, directiva nu se opune ca un stat membru sa prevada, cu respectarea dreptului Uniunii, o reglementare nationala care permite sa se declare nulitatea intregului contract incheiat intre un comerciant si un consumator si care contine una sau mai multe clauze abuzive atunci cand se dovedeste ca aceasta asigura o protectie mai buna a consumatorului", a comunicat ieri CJUE. In final, Curtea raspunde ca o practica comerciala care consta in mentionarea intr­un contract de credit a unei DAE mai mici decat cea reala reprezinta o informatie falsa cu privire la costul total al creditului care trebuie calificata drept o practica comerciala inselatoare in temeiul Directivei privind practicile comerciale neloiale, in masura in care determina sau poate determina consumatorul mediu sa ia o decizie comerciala pe care nu ar fi luat­o in alta situatie. Ca atare, Curtea obliga instanta nationala sa solutioneze cauza conform deciziei sale, aceasta decizie fiind obligatorie, in egala masura, si pentru celelalte instante nationale care sunt sesizate cu o problema 4/8/2016 business.rol.ro/print/precedent­european­credit­anulat­pentru­dae­calculata­gresit­119399.html http://business.rol.ro/print/precedent­european­credit­anulat­pentru­dae­calculata­gresit­119399.html 2/2 similara. In Romania sunt inregistrate peste 12.000 de astfel de procese In Romania, in urma intrarii in vigoare a Ordonantei de Urgenta 50/2010 (care prevede, printre altele, eliminarea comisionului de rambursare anticipata la creditele cu dobanda variabila si calcularea dobanzii in functie de un indice de referinta transparent, la care se adauga o marja fixa, care nu poate fi modificata fata de contractul initial) pe rolul instantelor s­au inregistrat mii de procese. Peste 12.000 de clienti au cerut anularea contractelor care contin clauze abuzive. Initial, clientii a 16 banci ­ Volksbank, BCR, Bancpost, BRD, Alpha Bank, OTP Bank, Raiffeisen, Banca Transilvania, Banca Romaneasca, Piraeus Bank, RBS Bank Romania, Credit Europe Bank, ING, CEC Bank, Millennium Bank si UniCredit Tiriac Bank ­ s­au organizat in grupuri pe Yahoo pentru a fi mai bine informati. Ulterior au angajat colectiv importante case de avocatura pentru a­i reprezenta in instanta. O mare parte dintre acestia au castigat deja procesele. 

4/8/2016 business.rol.ro/print/precedent­european­credit­anulat­pentru­dae­calculata­gresit­119399.html